Как купить пенсионные баллы в 2024 году

Как известно, для того, чтобы выйти на пенсию по старости, недостаточно лишь достичь нужного возраста. Нужно также накопить определенное количество лет страхового стажа и пенсионных баллов. А если у будущего пенсионера, который уже приблизился к пенсионному возрасту, недостаточно стажа и баллов? Такая ситуация нередко складывается у тех, кто давно не работает либо работает сам на себя, например у ИП.

Так вот, они вправе докупить у ПФР и стаж, и пенсионные баллы.

Поговорим об этом подробнее. Но сначала напомним об обязательных пенсионных условиях.

По общему правилу для выхода на пенсию должны быть соблюдены три условия.

Первое условие — достижение необходимого возраста. Напомним, что до 2028 года установлен переходный период, в течение которого пенсионный возраст постепенно повышается. В 2028 году возраст выхода на пенсию составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Второе условие – необходимый страховой стаж. По общему правилу страховой стаж — это период, в течение которого за гражданина платились взносы в Пенсионный фонд РФ, например, работодателем. Но в страховой стаж также включаются и так называемые социально значимые периоды жизни, к которым относятся, в частности:

• служба в армии по призыву;
• отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет. Если детей несколько, то для целей страхового стажа общая продолжительность такого отпуска больше, но не может превышать 6 лет;
• период получения пособия по безработице;
• уход за инвалидом 1 группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет;
• проживание с мужем-военнослужащим в местности, где не было работы.

Так вот, в 2022 году минимальный страховой стаж для выхода на пенсию составляет 13 лет. В 2023 году – 14 лет. А, начиная с 2024 года и все последующие годы, минимальный страховой стаж для пенсии составляет 15 лет.

Третье условие – необходимое минимальное количество пенсионных баллов (иногда их называют индивидуальным пенсионным коэффициентом — ИПК). В 2022 году для выхода на пенсию по старости нужно иметь минимум 23,4 балла. Этот показатель каждый год растет. В 2025 году он остановится на отметке в 30 баллов.

Количество пенсионных баллов напрямую зависит от суммы страховых взносов на пенсионное страхование, перечисленных работодателем. Взносы поступают на индивидуальный лицевой счет гражданина в Пенсионном фонде РФ и преобразуются в баллы. За социально значимые периоды жизни тоже начисляются баллы, но в меньших размерах.

К примеру, за указанные ниже периоды гражданину начисляют за один календарный год 1,8 балла:

• служба в армии по призыву;
• уход за инвалидом 1 группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет;
• пребывание в отпуске по уходу за первым ребенком до 1,5 лет.

За полный год отпуска по уходу за вторым ребенком одному из родителей положены уже 3,6 балла, а по уходу за третьим ребенком — 5,4 балла.

Любой гражданин может узнать текущее количество своих пенсионных баллов в выписке о состоянии индивидуального лицевого счета. Такую выписку можно получить:

• либо через Портал госуслуг;
• либо в личном кабинете на сайте es.pfrf.ru (в случае наличия подтвержденной записи на госуслугах).

Также выписку можно запросить в любом территориальном отделении Пенсионного фонда или в любом МФЦ. Для этого надо знать свой СНИЛС и иметь при себе паспорт.

Полезно иметь в виду, что, начиная с 2022 года, Пенсионный фонд РФ предоставляет гражданам информацию о предполагаемом размере их страховой пенсии по старости, содержащие, в частности, информацию о величине индивидуального пенсионного коэффициента, отраженные на его индивидуальном лицевом счете.

Кто и как может купить пенсионные баллы

Словосочетание «купить пенсионные баллы» является в каком-то смысле жаргонным. На официальном языке это звучит как «добровольно вступить в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию», что, в свою очередь, означает уплату взносов в счет будущей пенсии.

Возможность покупки пенсионных баллов, то есть уплаты взносов в счет будущей пенсии предоставлена следующим категориям граждан:

1. гражданам РФ, работающим за пределами территории РФ, желающим, чтобы в РФ у них формировалась пенсия;
2. застрахованным лицам, уплачивающим страховые взносы в фиксированном размере, в части, его превышающей, но в общей сложности не более установленного размера. К таким лицам относятся, в частности, индивидуальные предприниматели, нотариусы, занимающиеся частной практикой, арбитражные управляющие и иные лица, занимающиеся частной практикой;
3. физическим лицам, постоянно или временно проживающим на территории РФ, на которых не распространяется обязательное пенсионное страхование (к таким лицам относятся те граждане, которые не работают);
4. физическим лицам, являющимся самозанятыми, то есть применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»;
5. физическим лицам из числа адвокатов, являющимся получателями военной пенсии за выслугу лет или по инвалидности, — в целях уплаты страховых взносов за себя.

Также любой человек может делать добровольные взносы не только за себя, но и в пользу своего родственника или друга, если за того взносы не платит работодатель.

Чтобы уплачивать добровольные взносы на обязательное пенсионное страхование, надо подать заявление в свое отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства.

Это можно сделать тремя способами:

• принести заявление лично в клиентскую службу Пенсионного фонда;
• направить его вместе с копией паспорта заказным письмом с уведомлением о вручении;
• подать через «Личный кабинет застрахованного лица» на сайте https://pfr.gov.ru.

В ряде случаев к заявлению надо приложить копии подтверждающих документов. Так, самозанятые граждане должны представить справку о постановке на налоговый учет в качестве плательщика налога на профессиональный доход. А граждане, работающие за границей, должны представить документ, подтверждающий факт работы там или факт приглашения на работу за рубеж.

При личной подаче заявления в тот же день выдается уведомление о регистрации в качестве страхователя, добровольно вступившего в правоотношения по пенсионному страхованию.

Со дня подачи заявления гражданин считается состоящим в добровольных правоотношениях по пенсионному страхованию. Начиная с этой даты, ему зачтут месяцы, оставшиеся до конца календарного года.

Уплатить страховые взносы нужно не позднее 31 декабря текущего календарного года. При этом платить можно в любом порядке – разово, частями, помесячно.

Платежи перечисляются через банк по реквизитам, сформированным с помощью электронного сервиса Пенсионного фонда. Он доступен в открытой части сайта Фонда и не требует входа в личный кабинет застрахованного лица. Квитанция с необходимыми реквизитами также предоставляется в клиентских службах Пенсионного фонда.

Каждый гражданин может самостоятельно определить размер добровольных страховых взносов для уплаты в соответствующем году, но в пределах законодательно установленных минимального и максимального размеров.

Минимальный и максимальный тарифы на год рассчитываются по установленным правилам исходя из федерального МРОТ. В 2022 году МРОТ составляет 13890 рублей, поэтому в указанном году размеры взносов такие:

• минимальный: 13 890 x 22% x 12 = 36 669,60 руб.;
• максимальный: 8 x 13 890 x 22% x 12 = 293 356,80 руб.

Заплатив по минимуму в 2022 году гражданин за этот год получит 1,065 пенсионных баллов и какое-то количество дней страхового стажа. Обращаем внимание на то, что количество дней стажа зависит от того, в какой день года подано заявление. Если заявление было подано в прошлые годы, то к стажу за 2022 год прибавляется полный год.

Рассмотрим конкретный пример покупки пенсионных баллов.

01 февраля 2022 года гражданин подал заявление в Пенсионный фонд РФ об уплате добровольных взносов на пенсию, перечислил минимальную сумму 36669,60 рублей и решил до конца года больше не делать новых платежей. По итогам 2022 года на его лицевом счете в Пенсионном фонде будет сформировано 1,065 пенсионных баллов, а также 11 месяцев стажа.

Количество пенсионных баллов ПБ в 2022 году определяется следующим образом:

ПБ = 36 669,60 рублей x 16% 22% 250 400 рублей x 10 = 1,065 пенсионных балла,

• 22% — общий тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование в РФ;
• 16% — индивидуальная часть тарифа страховых взносов на обязательное пенсионное страхование (общий тариф 22% за вычетом солидарной части тарифа в размере 6%, из которой финансируется фиксированная выплата к страховой пенсии);
• 250 400 рублей — максимальная сумма взносов, которая направляется на формирование пенсии в 2022 году по индивидуальному тарифу (1565000 рублей x 16%);
• 10 — максимальное количество пенсионных коэффициентов, которое можно сформировать за год.

Обращаем внимание на то, что если бы в приведенном выше примере гражданин заплатил за год максимальную сумму 293356,80 рублей, то он заработал бы не 1,065, а 8,52 пенсионных баллов.

Для самозанятых, которые платят НПД, минимальный размер взносов не определен. Но чтобы получить для стажа полный год, они должны год быть добровольными плательщиками взносов и заплатить как минимум фиксированный размер страхового взноса на обязательное пенсионное страхование (в 2022 году этот размер равен 34445 рублей).

Полезно иметь в виду, что заплатить или доплатить добровольные пенсионные взносы за прошлые годы нельзя.

Для чего нужна покупка баллов

Чтобы получить страховую пенсию должно одновременно соблюдаться три условия:

1. Гражданин достиг пенсионного возраста. В первом полугодии 2022 года на пенсию выходили женщины, которые родились во второй половине 1965 года и мужчины 1960 года. В 2024 году пенсию оформляют женщины 1966 и мужчины 1961 года выходят, но льготники могут выйти на пенсию раньше (например, многодетные матери или учителя).
2. Он накопил нужное количество пенсионных коэффициентов. В 2022 году баллов должно быть не менее 23,4, в 2024 — 28,2.
3. У него достаточный трудовой стаж. В 2022 году – это не менее 13, в 2024 — 15 лет.

Если хотя бы одно из перечисленных выше условий не соблюдается – страховую пенсию не назначат. Например, женщина отработала 15 лет, но накопила только 20 баллов – в страховой пенсии ей откажут.

В 2023 году выйти на пенсию смогут только те россияне, которые получили его раньше и по какой-то причине не воспользовались своим правом. К примеру, если женщина 1965 года не накопила нужного для выхода на пенсию стажа в 13 лет, и наработала его к 2023 году, то она сможет оформить пенсию.

В случае если через 5 лет после достижения пенсионного возраста накопить нужное количество баллов и стажа не удастся, человек не останется без пенсии: ему назначают социальную пенсию.

Таким образом, покупка пенсионных баллов нужна для того, чтобы ускорить выход на пенсию.

Ежегодно Пенсионный фонд не только повышает возраст выхода на пенсию, но и требования к количеству пенсионных баллов и трудовому стажу. Их зафиксируют только в 2026 году, когда от пенсионера потребуют иметь в «пенсионной копилке» уже не менее 30 баллов и минимум 15 лет страхового стажа.

Как накапливаются пенсионные баллы

Как формируется трудовой стаж — многим понятно. Чем дольше человек работает, тем более продолжительным является его стаж.

Что касается накопления пенсионных баллов, то в этом случае потребуются дополнительные пояснения. Пенсионные баллы начисляют на счет за каждый год официальной работы. Количество баллов напрямую зависит от размера зарплаты.

Ежемесячно работодатель уплачивает в ПФР взносы на пенсионное страхование работника. Чем выше зарплата – тем больше баллов накапливается у работника.

Как заплатить взносы в ПФР

Чтобы стать добровольным плательщиком взносов, необходимо зарегистрироваться в ПФР по месту жительства. Подать заявление о постановке на учет можно:

• лично в ПФР;
• через МФЦ;
• через личный кабинет застрахованного лица в ПФР.

Ответ на заявление направят в течение 3 дней по почте или придет уведомление об успешной регистрации в личный кабинет ПФР.

Взносы разрешается платить единовременно или ежемесячными платежами. Сформировать квитанцию можно на сайте ПФР, воспользовавшись электронным сервисом. В открывшемся окне нужно выбрать регион, а затем распечатать реквизиты.

Как заплатить добровольные пенсионные взносы онлайн

Взносы отобразятся на пенсионном счету пенсионера не сразу, а только в следующем году. Например, взносы за 2022 году учтут — в 2023.

За сколько продается пенсия

Законодательно установлены только минимальный и максимальный размер взносов. Направлять на покупку пенсионных баллов можно не меньше минимума за год и не более действующего «потолка».

Минимальный страховой взнос рассчитывается на основании 1 МРОТ за год стажа, максимальный – на основании 8 МРОТ.

В 2023 году МРОТ составляет 16242 р. Минимальные добровольные взносы на пенсионное страхование в 2022 году – 36 669,60 р. за год (13890*22%*12).

В 2023 году они возрастут до 42 878,88 р. Для самозанятых минимальные взносы в 2022 году были фиксированные – 34 445 р., с 2023 года они будут платить взносы наряду с другими физлицами — 42 878,88 р.

Сколько же получат баллов те добровольно застрахованные лица, которые заплатят взносы по минимуму в 2023 году? Из 42878,88 р. на индивидуальный лицевой счет будущего пенсионера поступит не вся сумма, а только 40 306,15 р. (оставшаяся часть уходит на солидарную часть, то есть выплаты нынешним пенсионерам).

42878,88 р. — этой суммы хватит в 2022 году на покупку 1 года стажа и 1,02 пенсионного коэффициента (рассчитывается по формуле: 42878,88*0,16/0,22/306720*10).

Максимальный размер взноса в ПФР в 2022 году – 293 356,80 р., в 2023 году — 343 031,04 р. (16242*22%*8*12). Заплатив эту сумму пенсионер может купить 8,13 пенсионных баллов.

Чтобы перевести пенсионные взносы из рублей в баллы, нужно придерживаться формулы:

Сумма взноса*16%/ 22% / максимальная сумма взносов для формирования пенсии *10.

• 22% — это тариф страховых взносов в ПФР.
• 16% — это индивидуальная часть тарифа страховых взносов на пенсионное страхование.
• максимальная сумма взносов в ПФР в 2023 году, которая направляется на индивидуальную часть пенсии, составляет 306 720 р. ( 1 917 000 *16%)
• максимальное количество пенсионных баллов — 10.

Например, Юлия Ивановна внесла в 2023 году 59000 р. в качестве добровольных взносов. За это ей начислят: 59000*16%/22%/306720*10=1,4 балла.

Стоимость 1 пенсионного коэффициента в 2023 году составит 42 038,12 р. По сравнению с 2022 годом он «подорожал» с 34431,55 р.

Можно ли купить трудовой стаж

При уплате страховых взносов за год или за месяц этот период входит в трудовой стаж. Чтобы заработать год стажа нужно оплатить минимальный платеж на пенсионное страхование на 2023 год. Больше платить можно, меньше – нельзя.

Купить можно не более половины нужного стажа. То есть в 2022 году разрешено купить не более 6,5 лет из необходимых для пенсии 13 лет стажа, в 2024 — до 7,5 лет.

Как платить взносы в ПФР за неполный период

Если человек зарегистрируется добровольно в ПФР в середине года, взносы пересчитают.

К примеру, Юрий зарегистрировался в ПФР 13 марта 2023 года. Он состоял на учете 9 полных и 1 неполный месяц. Минимальный размер взносов, которые ему необходимо уплатить в 2022 году составит: (16242*18/31*22%+16242*9*22%)=34233,95 р. За это Юрию начислят 0,81 ИПК.

Те, кто встанет на учет в ПФР в середине года, утратят возможность получить максимальное количество баллов, так как максимальный размер взносов в 2023 году также пересчитают. Максимальные взносы, которые можно заплатить, начислят по формуле: 8 МРОТ*22%*на пропорциональное количество месяцев и дней.

Марина встала на учет 1 ноября 2022 года. Максимальные взносы в ПФР, которые она может заплатить, составят 8*16242*22%*2=57171,84 р. За это она получит 1,36 ИПК.

Какая альтернатива покупке баллов

Баллы не обязательно покупать. Их также начисляют за так называемые «нестраховые периоды», к которым относят следующие ситуации:

1. Срочная служба по призыву.
2. Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет (учитывается период отпуска по уходу за 4 детьми, но не более 6 лет в совокупности).
3. Невозможность трудоустроиться из-за проживания с супругом военнослужащим (до 5 лет).
4. Уход за инвалидом 1 группы или ребенком-инвалидом.
5. Уход за престарелым лицом старше 80 лет.
6. Период нахождения на больничном.
7. Проживание за пределами страны супругами работников диппредставительств или консульств.
8. Отстранение от работы незаконно осужденных.
9. Прохождение службы, предусмотренной ФЗ «О гарантиях пенсионного обеспечения для отдельных категорий граждан», Законом РФ «О статусе судей в Российской Федерации» от 26.06.1992 N 3132-1.

Баллы начисляются в следующем размере.

Таблица Количество баллов, которые можно получить бесплатно

Таким образом, многодетной матери положено 16,2 баллов только за период нахождения в отпуске по уходу за ребенком. С учетом стоимости 1 балла за них нужно было бы заплатить более полумиллиона рублей.

Насколько выгодно покупать баллы в 2022 году

Как видите, докупить пенсионные баллы несложно, хоть и дорого. Но насколько это выгодно? На первый взгляд кажется, что невыгодно: более чем за 30 тыс.р. покупается 1 балл номиналом около 100 р.

Но рассчитывать выгоду нужно индивидуально в каждом конкретном случае.

Например, Петр Иванович собрался в 2022 году выходить на пенсию по достижению пенсионного возраста. Но при назначении пенсии выяснилось, что у него 12 лет стажа вместо 13 и 22,5 баллов (вместо 23,4). Оптимально для Петра Ивановича – проработать еще год и добрать недостающий стаж.

Но, допустим, состояние здоровья не позволяет ему продолжать работать. Тогда есть два варианта:

1. Дождаться социальной пенсии через 5 лет.
2. Самостоятельно докупить баллы.

Внеся за 2022 год 36690,6 р. в виде добровольных взносов Петр Иванович добирает 1,065 балл и 1 год стажа.
Теперь у него 23,6 балла и 13 лет стажа, благодаря чему он может выйти на пенсию в 2023 году.

Его пенсия составит (7567,34+23,6*123,77)=10488 р.
Получается, если бы пенсионер решил подождать еще 5 лет до назначения пенсии, то его упущенная выгода составила бы (10488*12*5) = 629280 р. Но так как один год до пенсии Петр Иванович пропустил, то за внесенные 36690,6 р.

он получил от государства 503904 р. (с учетом регулярного увеличения прожиточного минимума пенсионера и индексации пенсии выгода будет больше).

В рассматриваемом примере и проявляется выгода от покупки пенсионных баллов.

Что учитывается при выходе на пенсию?

Чтобы вам назначили страховую пенсию, нужно одновременно соблюсти три условия:

• достичь пенсионного возраста;

• иметь необходимый стаж;

• накопить достаточное количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов).

В 2022 году мужчины могут претендовать на пенсию в возрасте 61,5 года, минимум для женщин — 56,5 года. Трудовой стаж для всех одинаков — 13 лет. Количество баллов тоже — минимум 23,4.

Как начисляют пенсионные баллы?

Их начисляют за каждый год работы или другой деятельности, которая учитывается для расчета пенсии. Количество зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и длительности страхового стажа. Максимальное число коэффициентов, которое вы можете заработать за год, — 10.

Баллы также начисляются за время, когда мужчина служит в армии или женщина находится в отпуске по уходу за первым ребенком до полутора лет — по 1,8 балла за год.

Как баллы влияют на размер пенсии?

Страховая пенсия состоит из двух частей: фиксированная выплата и оплата по пенсионным коэффициентам. С 1 июня 2022 года стоимость одного пенсионного балла составляет , фиксированная выплата — .

Таким образом, при минимальном количестве накопленных пенсионных коэффициентов при выходе на пенсию в 2022 году она составит 9983 рубля 30 копеек. В этом случае пенсионер будет иметь право на доплату до прожиточного минимума, который для пенсионеров сейчас составляет рублей. Но, допустим, вы прикупили баллов и их у вас стало вдвое больше минимума — 46,8.

Тогда ваша пенсия в 2022 году составит рублей 61 копейку. Дальше уравнение с другим неизвестным — насколько это всё выгодно.